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          3. 保觀察
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          細讀中國人壽2021年財報,壽險業務是否將進入增長瓶頸期?

          • 2022年03月30日
          • 17:15
          • 來源:
          • 作者:保保的

          此前解讀了險企一哥中國平安的2021年財報,保觀察本次解讀一下壽險一哥中國人壽的2021年財報,希望梳理出一些增量信息向業內外分享。




          猛一看,中國人壽的2021年成績單還是不錯的:營業收入8585億元,同比增長4.06%,這離萬億規模營收更近了一步;總保費收入6183.27億元,相比2020年的6122.65億元,絕對值增加了60.62億元,同比增長不到1%;凈利潤509.2億元,相比2020年的502.6億元,同比增長1.32%。




          不過,保觀察仔細分析中國人壽的一些指標,特別是壽險業務,還是有些不利因素的。其一,從險種結構來看,2021年,壽險收入4802.14億元,比2020年的4796億元,僅增加了6億元,增幅0.1%;而健康險收入1145.49億元,比2020年的1090.91億元,增加了54.58億元;意外險收入164.88億元,比2020年的159.75億元,增加了5.13億元。




          因此,可以說主要是健康險支撐了中國人壽2021年不到1%的增速,壽險業務對整體增長貢獻不大。




          其二,細看壽險業務的一些關鍵指標:首年期交業務848.2億元,相比2020年的1060億元,絕對值下降了211.8億元,同比下降20%;躉交業務規模20.62億元,相比2020年的22.04億元,同比下降6.4%。該指標的顯著下降,將對中國人壽未來幾年業績有些比較大的影響,可能會導致壽險業務保費收入有些下降。




          其三,從利潤總額指標來看,2021年中國人壽該指標共504.95億元,相比2020年的544.76億元,同比下降7.3%。從貢獻角度來看,2021年壽險業務貢獻227.71億元,占比45.1%。不過,在2020年,壽險業務貢獻利潤280.73億元,對利潤總額的貢獻占比51.53%。




          因此,壽險業務對中國人壽的利潤總額的貢獻規模在減少,貢獻占比也在減少。對此,中國人壽解釋稱,壽險業務利潤總額同比下降18.9%,主要原因是受投資收益率變化、業務累積導致的準備金成本變化等因素的綜合影響。




          其四,從代理人數量來看,2021年中國人壽個險板塊銷售人力82萬人,而2020年中國人壽該指標為137.8萬人,絕對值減少了55.8萬人,同比下降40.49%。




          另外,保觀察注意到,今年前2月中國人壽保費收入2412億元,而2020年同期保費收入2540億元,絕對值減少128億元,同比下降5%。雖然沒有公布具體險種的保費收入情況,但恐其壽險業務收入并不樂觀。




          從以上多種因素來看,保觀察覺得2022年中國人壽的壽險業務業績不容樂觀,也有可能在未來幾年進入增長瓶頸期,畢竟其保費規模太大了。不過,說好聽點,這也為它推動和落實“鼎新工程”提供了一定的時間基礎。

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